બ્રોકરેજ ખાતું શું છે અને હું કેવી રીતે ખોલું?

સ્ટોક, બોન્ડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને અન્ય રોકાણો ખરીદવા માટે તૈયાર છો? બ્રોકરેજ ખાતું ખોલવું એ પ્રથમ પગલું છે.

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ વ્યાખ્યા

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ એ એક રોકાણ ખાતું છે જેનો ઉપયોગ સ્ટોક, બોન્ડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ETF જેવી સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા અને વેચવા માટે થાય છે. તમે લાયસન્સવાળી બ્રોકરેજ ફર્મ્સની શ્રેણીમાં બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ સેટ કરી શકો છો – પ્રાઈસીયર ફુલ-સર્વિસ સ્ટોક બ્રોકર્સથી લઈને ઓછી ફીના ઓનલાઈન ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર્સ સુધી.

તમે બેંક ખાતાની જેમ તમારા ખાતામાં અને બહાર પૈસા ટ્રાન્સફર કરી શકો છો, પરંતુ બેંકોથી વિપરીત, બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ તમને શેરબજાર અને અન્ય રોકાણોની ઍક્સેસ આપે છે.

તમે કરપાત્ર ખાતા તરીકે ઓળખાતા બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ પણ જોશો, કારણ કે બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાં રોકાણની આવક પર મૂડી લાભ તરીકે કર લાદવામાં આવે છે .

આની તુલના નિવૃત્તિ ખાતાઓ (જેમ કે IRA) સાથે કરવામાં આવે છે જેમાં ટેક્સ અને ઉપાડના નિયમોનો અલગ સેટ હોય છે અને તે નિવૃત્તિ બચત અને રોકાણ માટે વધુ સારા હોઈ શકે છે.

“ઘણા લોકો માને છે કે બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ ‘નૉન-ટૅક્સ ફાયદાકારક’ છે, પરંતુ ત્યાં કર લાભો છે,” ડેલિયાન ધ મની કોચના સ્થાપક ડેલ્યાને બેરોસે જણાવ્યું હતું .

“બ્રોકરેજ એકાઉન્ટનો લાભ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કરનો લાભ ઉઠાવે છે,” તેણીએ એક ઈમેલ ઈન્ટરવ્યુમાં જણાવ્યું હતું. “તે કરવા માટે તમારે લાંબા ગાળાના રોકાણકાર બનવું જોઈએ.

તેનો અર્થ એ છે કે તમારે તમારા રોકાણને એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રોકી રાખવું પડશે. એટલું જ નહીં આ તમને સૌથી વધુ અનુકૂળ ટેક્સ બ્રેકેટ મેળવવામાં મદદ કરશે, પરંતુ તેના પરિણામે વધુ સારું વળતર મળશે. “

તમારી કરપાત્ર આવક અને ફાઇલિંગ સ્થિતિના આધારે, લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કરનો દર 0%, 15% અથવા 20% છે[1].

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટના ફાયદાઓ મેળવવાની ચાવી, બેરોસે જણાવ્યું હતું કે, રોકાણમાં રહેવું, શેરબજારના રોજબરોજના ઘોંઘાટને અવગણવું, “અને તમારું જીવન જીવો.”

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ઘણા દલાલો તમને ઝડપથી ઓનલાઈન બ્રોકરેજ ખાતું ખોલવાની મંજૂરી આપે છે, અને સામાન્ય રીતે તમારે આમ કરવા માટે ઘણા બધા પૈસાની જરૂર હોતી નથી — વાસ્તવમાં, ઘણી બ્રોકરેજ ફર્મ તમને કોઈ પ્રારંભિક ડિપોઝિટ વિના ખાતું ખોલવાની મંજૂરી આપે છે.

જો કે, તમે રોકાણ ખરીદો તે પહેલાં તમારે ખાતામાં ભંડોળ આપવું પડશે. તમે તમારા ચેકિંગ અથવા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાંથી અથવા અન્ય બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાંથી પૈસા ટ્રાન્સફર કરીને તે કરી શકો છો.

તમે તમારા બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાં નાણાં અને રોકાણો ધરાવો છો અને તમે કોઈપણ સમયે રોકાણ વેચી શકો છો. બ્રોકર તમારું એકાઉન્ટ ધરાવે છે અને તમારી અને તમે જે રોકાણ ખરીદવા માંગો છો તે વચ્ચે મધ્યસ્થી તરીકે કામ કરે છે.

તમારી પાસે જેટલા બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ હોઈ શકે છે અથવા તમે દર વર્ષે કરપાત્ર બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાં કેટલી રકમ જમા કરી શકો છો તેની કોઈ મર્યાદા નથી. બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે કોઈ ફી ન હોવી જોઈએ.

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ પ્રોવાઇડર કેવી રીતે પસંદ કરવું

ત્યાં બે મુખ્ય વિકલ્પો છે જે મોટાભાગના રોકાણકારોની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે:  ઑનલાઇન બ્રોકર્સ  અને  રોબો-સલાહકારો . બંને નિવૃત્તિ ખાતાઓ અને કરપાત્ર બ્રોકરેજ ખાતાઓ ઓફર કરે છે.

બેથેસ્ડા, મેરીલેન્ડમાં ચેવી ચેઝ ટ્રસ્ટના પ્રમાણિત નાણાકીય આયોજક વેન્ડી મોયર્સ કહે છે, “તમે કઈ કંપની સાથે તમારા બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ ખોલો છો તેની સાથે તમે સાવચેત રહેવા માંગો છો.” “અને તમે શું રોકાણ કરવા જઈ રહ્યાં છો તેની જાગૃતિ સાથે તમારે ચાલવું જોઈએ. તમે થોડું સંશોધન કરવા માંગો છો.”

ઓનલાઈન બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ

જો તમે તમારા પોતાના રોકાણો ખરીદવા અને મેનેજ કરવા માંગતા હો, તો ઑનલાઇન બ્રોકર પર બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ તમારા માટે છે.

ઓનલાઈન બ્રોકરેજ કંપની સાથેનું રોકાણ ખાતું તમને બ્રોકરની વેબસાઈટ દ્વારા રોકાણ ખરીદવા અને વેચવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર્સ સ્ટોક્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને બોન્ડ્સ સહિત વિવિધ રોકાણોની ઓફર કરે છે.

મેનેજ્ડ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ

મેનેજ્ડ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ  ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ સાથે આવે છે, કાં તો માનવ રોકાણ સલાહકાર અથવા રોબો-સલાહકાર તરફથી. રોબો-સલાહકાર હ્યુમન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજરને હાયર કરવા માટે ઓછા ખર્ચે વિકલ્પ પૂરો પાડે છે: આ કંપનીઓ તમારા લક્ષ્યો અને રોકાણની સમયરેખાના આધારે તમારા માટે તમારા રોકાણને પસંદ કરવા અને મેનેજ કરવા માટે અત્યાધુનિક કમ્પ્યુટર અલ્ગોરિધમનો ઉપયોગ કરે છે.

રોબો-સલાહકારો તમારા માટે યોગ્ય છે જો તમે તમારા રોકાણની વાત આવે ત્યારે મોટાભાગે હેન્ડ-ઓફ થવા માંગતા હો. અમારી પાસે  શ્રેષ્ઠ રોબો-સલાહકારોની સંપૂર્ણ સૂચિ છે .

નોંધ: અમે તમને આવતા પાંચ વર્ષમાં જરૂરી નાણાંનું રોકાણ કરવાની ભલામણ કરતા નથી. જો તમે ટૂંકા ગાળાના ધ્યેય માટે બચત કરી રહ્યાં હોવ, તો બ્રોકરેજ અથવા રોકાણ ખાતું છોડી દો અને  ટૂંકા ગાળાના રોકાણ માટે આ વિકલ્પોનો વિચાર કરો .

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ સેટ કરવું એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે – તમે સામાન્ય રીતે 15 મિનિટથી ઓછી અંદર એક અરજી ઓનલાઈન પૂર્ણ કરી શકો છો. (મોટા ભાગના રાજ્યોમાં, તમારું પોતાનું ખાતું ખોલવા માટે તમારે 18 વર્ષની ઉંમર હોવી જરૂરી છે, પરંતુ માતાપિતા તેમના બાળકો માટે બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ કેવી રીતે સેટ કરી શકે તે અહીં છે .)

એકવાર તમે રોકાણ ખાતું ખોલી લો, પછી તમારે ડિપોઝિટ અથવા ફંડ ટ્રાન્સફર શરૂ કરવાની જરૂર પડશે. તે જટિલ લાગે છે, પરંતુ આજકાલ, તમારા બેંક એકાઉન્ટને બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરવાની એક ખૂબ જ સરળ પ્રક્રિયા છે અને તે ઑનલાઇન કરી શકાય છે.

કેટલાક બ્રોકર્સ માટે તમારે ટ્રાન્ઝેક્શન ચકાસવાની જરૂર પડી શકે છે. જો એવું હોય તો, તમારે બ્રોકર તમારા બેંક ખાતામાં નાની રકમ જમા ન કરે ત્યાં સુધી રાહ જોવી પડશે — સામાન્ય રીતે થોડા સેન્ટ્સ — અને તમે બ્રોકરેજને જમા કરવામાં આવેલી ચોક્કસ રકમ જણાવીને વ્યવહારની પુષ્ટિ કરશો.

જો તમને કોઈ પ્રશ્નો હોય, તો બ્રોકર તમને પ્રક્રિયામાં લઈ જઈ શકે છે. ટ્રાન્સફર પૂર્ણ થયા પછી અને તમારા બ્રોકરેજ એકાઉન્ટને ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે, તમે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો.

તમને પૂછવામાં આવશે કે તમને રોકડ ખાતું જોઈએ છે કે માર્જિન ખાતું . માર્જિન એકાઉન્ટ તમને સોદા કરવા માટે બ્રોકર પાસેથી નાણાં ઉછીના લેવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તમે વ્યાજ ચૂકવશો અને તે જોખમી છે. સામાન્ય રીતે, પહેલા રોકડ ખાતા સાથે વળગી રહેવું શ્રેષ્ઠ છે.

બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ વિ. IRA

સ્ટાન્ડર્ડ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાં તમે ટેક્સ પછીના નાણાંનું યોગદાન આપી રહ્યાં છો અને મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, તમારી રોકાણની કમાણી પર ટેક્સ લાગશે.

પ્લસ બાજુએ, બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ માટે બહુ ઓછા નિયમો છે: તમે કોઈપણ સમયે, કોઈપણ કારણસર તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો અને તમે ઈચ્છો તેટલું રોકાણ કરી શકો છો. ( શ્રેષ્ઠ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ માટેની અમારી પસંદગીઓ અહીં છે  .)

 રોથ IRA માં , તમે ટેક્સ પછીના નાણાંનું પણ યોગદાન આપો છો, અને એકવાર તમે 59½ પર પહોંચી જાઓ અને ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ સુધી તમારું એકાઉન્ટ હોલ્ડ કરી લો, તો તમે વધારાના ફેડરલ ટેક્સ ચૂકવ્યા વિના, કમાણી સહિતનું વિતરણ લઈ શકો છો.[2]

“આદર્શ રીતે, તમારી પાસે બંને હોવા જોઈએ, પરંતુ રોથ IRA ને પ્રાથમિકતા આપવી શ્રેષ્ઠ છે જેથી તમે તમારા નાણાંને કરમુક્ત કરી શકો,” બેરોસે કહ્યું.

મોયર્સ એમ પણ કહે છે કે આદર્શ પરિસ્થિતિ એ બંને હોય છે, પરંતુ તે તમારા લક્ષ્યો પર આધારિત છે. IRA એ નિવૃત્તિ માટે નાણાં બચાવવા માટેનો એક સારો માર્ગ છે, પરંતુ, તેણી કહે છે, તમે તમારા નાણાંને લાંબા સમય સુધી બાંધી રહ્યાં છો.

“જો તમે ઘર ખરીદવા પૈસા બચાવવા માંગતા હો, તો બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ વધુ યોગ્ય રહેશે,” તેણી કહે છે.

જો તમે નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમે કરપાત્ર બ્રોકરેજ ખાતાને બદલે નિવૃત્તિ ખાતું ખોલવાનું વિચારી શકો છો. (અહીં શ્રેષ્ઠ IRA એકાઉન્ટ્સ માટેની અમારી પસંદગીઓ છે  .)

તમે કદાચ તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા નિવૃત્તિ માટે પહેલેથી જ રોકાણ કરી રહ્યાં છો — ઘણી કંપનીઓ એમ્પ્લોયર દ્વારા પ્રાયોજિત યોજના ઓફર કરે છે જેમ કે 401(k) અને તમારા યોગદાન સાથે મેળ ખાય છે. તમે હજી પણ IRA ખોલી શકો છો, પરંતુ અમે તે મેચ પહેલા કમાવવા માટે ઓછામાં ઓછા તમારા 401(k)માં પૂરતું યોગદાન આપવાની ભલામણ કરીએ છીએ.

બ્રોકરેજ ખાતું શું છે અને હું કેવી રીતે ખોલું?

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top