તમારા રોકાણને કેવી રીતે વૈવિધ્યીકરણ કરવું – અંગૂઠોનો સરળ નિયમ

રોકાણ વૈવિધ્યકરણ તમારા નાણાંને પ્રતિકૂળ શેરબજારની પરિસ્થિતિઓથી સુરક્ષિત કરે છે.

જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે સમજદાર મની મેનેજરો સલાહ આપે છે કે તમે તમારા નાણાંને ચારે બાજુ ફેલાવો-એટલે કે તમારા રોકાણને “વિવિધતા” આપો.

 ડાઇવર્સિફિકેશન તમને બજારના ચક્કરમાં તમારી બધી સંપત્તિ ગુમાવવાથી બચાવે છે. તાજેતરના વર્ષોમાં સ્ટોકના ભાવમાં તીવ્ર ઘટાડો એ પૂરતો પુરાવો છે કે તમારા બધા ઇંડાને એક ટોપલીમાં મૂકવું એ જોખમી વ્યૂહરચના છે.

પરંતુ યોગ્ય રીતે વૈવિધ્યીકરણ કરવા માટે, તમારે જાણવાની જરૂર છે કે કયા પ્રકારનાં રોકાણો ખરીદવા જોઈએ, દરેકમાં કેટલા પૈસા મૂકવા જોઈએ અને ચોક્કસ રોકાણ શ્રેણીમાં કેવી રીતે વૈવિધ્યીકરણ કરવું.

વિવિધતા માટે જાઓ, જથ્થા માટે નહીં

ઘણું રોકાણ કરવાથી તમે વૈવિધ્યસભર નથી બનતા. વૈવિધ્યસભર બનવા માટે, તમારી પાસે ઘણાં વિવિધ પ્રકારનાં રોકાણો હોવા જરૂરી છે. તેનો અર્થ એ કે તમારી પાસે નીચેનામાંથી કેટલાક હોવા જોઈએ: સ્ટોક્સ, બોન્ડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ ફંડ્સ, આંતરરાષ્ટ્રીય સિક્યોરિટીઝ અને રોકડ.

આ દરેક વિવિધ એસેટ કેટેગરીમાં રોકાણ તમારા માટે અલગ અલગ વસ્તુઓ કરે છે.

  • સ્ટોક્સ તમારા પોર્ટફોલિયોના વિકાસમાં મદદ કરે છે.
  • બોન્ડ આવક લાવે છે.
  • રિયલ એસ્ટેટ ફુગાવા સામે બચાવ અને શેરો સાથે નીચા “સંબંધ” બંને પ્રદાન કરે છે-બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જ્યારે સ્ટોક ઘટે છે ત્યારે તે વધી શકે છે.
  • આંતરરાષ્ટ્રીય રોકાણો વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે અને વધતી વૈશ્વિકીકરણની દુનિયામાં ખરીદ શક્તિ જાળવી રાખવામાં મદદ કરે છે.
  • રોકડ તમને અને તમારા પોર્ટફોલિયોને સુરક્ષા અને સ્થિરતા આપે છે.

તમારા નાણાંની ફાળવણી કેવી રીતે કરવી

દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેટેગરીમાં કેટલા પૈસા મુકવા તે તમે કેવી રીતે સમજી શકશો?

પ્રથમ, કટોકટી અને નજીકના ગાળાના ધ્યેયોને નિયંત્રિત કરવા માટે રોકડ અને આવક રોકાણોમાં પૂરતા નાણાં અલગ રાખો. (વરસાદના દિવસ માટે બચત કરવા વિશે વધુ જાણવા માટે, નોલોનો લેખ ઇમરજન્સી ફંડ્સઃ ક્રિએટિંગ યોર કેશ રિઝર્વ વાંચો .)

આગળ, અંગૂઠાના નીચેના નિયમનો ઉપયોગ કરો: તમારી ઉંમર 100 માંથી બાદ કરો અને પરિણામી ટકાવારી શેરોમાં મૂકો; બાકીના બોન્ડમાં. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો,

જો તમે 20 વર્ષના છો, તો તમારી 80% સંપત્તિ શેરોમાં મૂકો; બોન્ડમાં 20%. (મોટાભાગની 401(k) યોજનાઓમાં સ્ટોક અને બોન્ડ ઓફરિંગ બંને હોય છે; તમે આ રોકાણો IRA દ્વારા પણ ખરીદી શકો છો.)

પછી, તમારા નાણાંને અન્ય રોકાણની શ્રેણીઓમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવા માટે, ઉપરોક્ત અંગૂઠાના નિયમનો ઉપયોગ કરીને તમે મેળવેલ ટકાવારીને નીચે પ્રમાણે સમાયોજિત કરો:

  • તમારા પોર્ટફોલિયોના સ્ટોકના 10% થી 25% હિસ્સાનું ઈન્ટરનેશનલ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરો. તમે જેટલા નાના અને વધુ સમૃદ્ધ છો, તેટલી ટકાવારી વધારે છે.
  • તમારા સ્ટોક પોર્ટફોલિયોમાંથી 5% અને બોન્ડના ભાગ પર 5% છૂટ આપો, પછી પરિણામી 10% રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (REITs) માં રોકાણ કરો. રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ એ એક વર્ણસંકર રોકાણ છે જે સ્ટોક જેવું સરેરાશ વળતર આપે છે, જોકે વળતરનો મોટો હિસ્સો ડિવિડન્ડમાં હોય છે. સિક્યોરિટીઝ અસ્થિર છે, મૂલ્યમાં જંગલી રીતે ઝૂલી રહી છે. પરંતુ, કારણ કે તેઓ અન્ય રોકાણો કરતા અલગ ગતિએ આગળ વધે છે, તેઓ વાસ્તવમાં વળતરને સ્થિર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

પરિણામ: અમારી કાલ્પનિક 20-વર્ષીય વ્યક્તિ પાસે ઈમરજન્સી ફંડ હશે અને બાકીની અસ્કયામતો 75% સ્ટોક્સ (જેમાંથી 25% આંતરરાષ્ટ્રીય હતા), 15% બોન્ડ્સ અને 10% REITs વિભાજિત કરવામાં આવશે

રોકાણની શ્રેણીઓમાં વૈવિધ્યીકરણ કરો

એકવાર તમે તમારી સંપત્તિઓને વિવિધ કેટેગરીમાં મૂકીને વૈવિધ્યકરણ કરી લો, તમારે ફરીથી વૈવિધ્યીકરણ કરવાની જરૂર છે. એક સ્ટોક ખરીદવા માટે તે પૂરતું નથી,

દાખલા તરીકે, તમારી પાસે તમારા પોર્ટફોલિયોના તે ભાગમાં ઘણાં વિવિધ પ્રકારના સ્ટોક્સ હોવા જરૂરી છે. જ્યારે એક જ ઉદ્યોગ – કહો કે, નાણાકીય સેવાઓ અથવા આરોગ્ય સંભાળ – તેને રામરામ પર લઈ જાય ત્યારે તે તમને તબાહ થવાથી બચાવે છે.

જો તમે અતિ સમૃદ્ધ ન હો, તો વ્યક્તિગત શેર ખરીદતી વખતે વૈવિધ્યકરણ મોંઘું પડી શકે છે, કારણ કે તમે જ્યારે પણ અલગ સ્ટોક ખરીદો છો ત્યારે તમે ટ્રેડિંગ ફી ચૂકવો છો. 

સાધારણ અર્થના રોકાણકારો માટે સૌથી વધુ ખર્ચ-અસરકારક રીત – અને તેનો અર્થ એ છે કે જે લોકો પાસે રમવા માટે $250,000 કરતા ઓછા છે – તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદવાનો છે .

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ રોકાણના પૂલ છે જે શેરો, બોન્ડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ, આંતરરાષ્ટ્રીય સિક્યોરિટીઝ અને તેના જેવા ખરીદવા માટે ઘણી વ્યક્તિઓના નાણાને જોડે છે. 

વસ્તુઓને ખરેખર સરળ બનાવવા માટે, તમે કહેવાતા “ઇન્ડેક્સ” ફંડ્સ ખરીદી શકો છો, જે ચોક્કસ ઇન્ડેક્સના તમામ શેર ખરીદે છે, જેમ કે મોટી કંપનીના શેરોના સ્ટોક માર્કેટના સ્ટાન્ડર્ડ એન્ડ પુઅર્સ 500 ઇન્ડેક્સ. 

બોન્ડ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ, ઇન્ટરનેશનલ ઇન્ડેક્સ, રિયલ એસ્ટેટ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને મની માર્કેટ ફંડ્સ પણ છે, જે તમારા રોકડ માટે આવશ્યકપણે ઇન્ડેક્સ ફંડ છે.

જોખમ અને વળતરને સંતુલિત કરવું

જો કે વૈવિધ્યતા તમને વિનાશક નુકસાનથી બચાવે છે, તે તમને સરેરાશ વાર્ષિક વળતરમાં પણ ખર્ચ કરે છે. તે એટલા માટે છે કારણ કે નાણાકીય બજારોમાં જોખમ અને પુરસ્કાર એકબીજા સાથે જાય છે. તેથી જે કંઈપણ તમારા જોખમને ઘટાડે છે તે તમારા વળતરને પણ ઘટાડશે.

તમારી જાતને થોડું જોખમ લેવાની પરવાનગી આપો, સિવાય કે તમે નિવૃત્તિની એટલી નજીક ન હોવ કે વધારાની સુરક્ષા ખાસ કરીને મૂલ્યવાન છે.

કેટલાક લોકો એવી દલીલ કરે છે કે અંગૂઠાનો નિયમ ખૂબ રૂઢિચુસ્ત છે, કારણ કે તે સૂચવે છે કે 50 વર્ષીય વ્યક્તિ, જેની પાસે રોકાણ કરવા માટે બીજા 30 વર્ષ છે, તેની પાસે 50-50 સ્ટોક અને બોન્ડ મિક્સ હોવું જોઈએ. આ લોકો સૂચવે છે કે તમારી ઉંમર 110 થી ઘટાડવી એ વધુ સારો નિયમ છે.

શ્રેષ્ઠ જવાબ એ છે જે તમારા માટે તૈયાર છે. જો થોડું વધારે જોખમ તમને રાત્રે જાગતું ન રાખે, તો આ સંશોધિત નિયમ કામ કરી શકે છે. પરંતુ, જો તે તમને તકલીફ આપે છે,

તો તમારી ઉંમર 100 માંથી બાદ કરવાના મૂળ નિયમને વળગી રહો, પછી ભલે તે આકર્ષક ન હોય. તમે એન્ટાસિડ્સ પર પૈસા બચાવશો.

Leave a Reply

Your email address will not be published.